【FP監修】住み替え時、今の家のローン残高はどうすべき？完済する3つの方法

『一生の買い物』、そう思って購入したマイホームでも、住み替え・買い替えを考えるようになるシーンは意外と少なくありません。そんなときに注意したいのが『現在利用している住宅ローンの残高』です。

現在の住居のローンが完済できていないと、その家を売ることが難しくなり、結果として新居へ移り住むことが難しくなるケースがあります(※1)。

しかし、だからといって解決方法がないというわけではありません。
そこで今回は、現在の住まいの住宅ローンが残った状態で、新居へ移り住む方法をご紹介します。

一般的に新居の住宅ローンを借りるためには、現在利用中の住宅ローンを完済しなければなりません。もしも手持ちの資金で現在利用中の住宅ローンを完済できないときは、以下の3つの方法で完済することができます。それぞれの概要と、メリット・デメリットをまとめました。

方法①「つなぎ融資」

つなぎ融資とは、現在利用中の住宅ローン残高を返済するために“一時的に借りるお金”のことを指します。利用者は、この融資金を使って元の住まいのローンを一旦完済します。そして元の住まいが売却できたときに、つなぎ融資を借りた金融機関にお金を返済します。

方法②「セカンドハウスローン」

セカンドハウスローンとは、自分が住むための2軒目の住宅を購入するときに利用するローンです。

方法③「新しい住宅ローンに、元の住宅ローン残高を組み込む」

元の住まいの住宅ローン残高を、新しい住宅ローンに上乗せして借り入れる方法もあります。

ただし、この方法をとるには元の住まいの売却自体が決まっていることが前提になります。そのため、“元の住まいの売却にかかわる契約書”などが必要になってきます。また、審査の際は「新しい住まいの評価」や「借り入れる人の収入」なども審査対象となります。

さらに金融機関によって、「新居の住宅ローン＋○○万円」など上乗せできる金額は異なります。

元の住まいの住宅ローンが残ってしまった場合も、さまざまな打開策があります。

しかし、できる限り住宅ローンを残さないために、やはり最初にしっかりと資金計画を立てることが大切です。また、マイホームの購入時は転居や家族構成の変化にともなう住み替えの可能性も視野に入れておくと安心です。